1- خط التمويل للتشجيع على بعث مشاريع صغرى في إطار منظومات اقتصادية في الصناعات التقليدية
تقديم
انطلاقا من الأهمية المحورية للمشاريع الصغرى من حيث مساهمتها الفعالة في النهوض بالاقتصاد الوطني باعتبارها أحد أهم المحركات الرئيسية لدفع عجلة التنمية الاقتصادية، ونظرا لدورها الريادي الذي تلعبه عبر توفير فرص الشغل ومواجهة معضلة البطالة وتحقيق التنمية المستدامة والمتوازنة، جاء الفصل 11 من القانون عدد 78 لسنة 2016 والمتعلق بقانون المالية لسنة 2017 ليؤسس لخط تمويل جديد يرمي إلى التشجيع على بعث مشاريع صغرى ودعم المبادرة الخاصة في إطار منظومات اقتصادية في قطاعي الصناعات التقليدية والفلاحة و المشاريع الجديدة المحدثة من قبل ذوي الإعاقة لحسابهم الخاص.
وفي هذا الإطار أبرم الديوان الوطني للصناعات التقليدية مع البنك التونسي للتضامن عقد أهداف بتاريخ 01 أوت 2017 يرمي إلى مزيد استحثاث نسق الاستثمار ودفع المبادرة الخاصة وذلك في اتجاه تعزيز مساهمة القطاع في المجهود الوطني الرامي إلى تحقيق التنمية المستدامة والمتوازنة.
هياكل وآليات التمويل
يتولى كلّ من البنك التونسي للتضامن ومؤسسات التمويل الصغير إسداء خدمات التمويل للتشجيع على بعث مشاريع صغرى في قطاع الصناعات التقليدية في إطار منظومات اقتصادية وذلك عبرا آليتي :
⦁ التمويل المباشر عن طريق البنك.
⦁ التمويل عن طريق جمعيات التمويل الصغير.
الاختصاصات الحرفية المستهدفة
⦁ النسيج اليدوي.
⦁ صنع منتوجات من الألياف النباتية.
⦁ صنع منتوجات من الأخشاب الغابية.
⦁ صنع منتوجات خشب الزيتون.
⦁ صنع منتوجات خشب النخيل.
⦁ تقطير النباتات واستخراج الزيوت الطبية والعطرية.
⦁ صنع منتوجات من المواد الإنشائية على غرار الطين والجبس والرخام… .
الفئات المنتفعة
⦁ حاملي شهائد التعليم العالي.
⦁ حاملي شهائد التكوين المهني.
⦁ الحرفيين والمؤسسات الحرفية والمجمعات المنتصبة بقطاع الصناعات التقليدية.
صيغ التمويل
بالنسبة لاختصاصات النسيج اليدوي وصنع منتوجات من الألياف النباتية والأخشاب الغابية وخشب الزيتون وخشب النخيل وتقطير النباتات واستخراج الزيوت الطبية والعطرية، يمكن إسناد قروض للفئات المعنية وفقا للصيغ التالية :
⦁ تمويل إحداث مشاريع صغرى.
⦁ تمويل إحداث مؤسسات صغرى لتجميع منتوجات الصناعات التقليدية وبيع المواد الأولية.
⦁ تمويل حرفيين ومؤسسات حرفية للمشاركة في معارض وصالونات.
⦁ تمويل حرفيين ومؤسسات حرفية لتنفيذ طلبيات.
بالنسبة لاختصاصات صنع منتوجات من المواد الإنشائية على غرار الطين والجبس والرخام…، يمكن إسناد قروض للفئات المعنية وفقا للصيغ التالية :
⦁ تمويل إحداث مشاريع صغرى.
⦁ تمويل إحداث مؤسسات صغرى لتجميع منتوجات الصناعات التقليدية وبيع المواد الأولية
شروط الانتفاع بتمويل البنك التونسي للتضامن وجمعيات التمويل الصغير
⦁ يمول البنك التونسي للتضامن وجمعيات التمويل الصغير المشاريع الصغرى في قطاع الصناعات التقليدية التي يعوز أصحابها إمكانيات توفير الضمانات البنكية.
⦁ استعداد المنتفع للتفرغ التام لمشروعه والوفاء بتعهداته وإتقانه لنشاطه وتوفر سوق لضمان ترويج المنتوج إضافة إلى قدرة المشروع على توفير دخل منتظم لصاحبه يمكنه من استرجاع القرض في الآجال المحدّدة.
⦁ يعتمد البنك التونسي للتضامن وجمعيات التمويل الصغير في عملية التمويا على الرأي الفني للمندوبيات الجهوية للديوان.
⦁ يتم اعتماد التجهيزات والمعدات الممولة في إطار المشروع كضمان أساسي للتمويل من قبل البنك.
⦁ يتم تمويل المشاريع الصغرى عن طريق البنك التونسي للتضامن وجمعيات التمويل الصغير وفق شروط ومقاييس التمويل المعتمدة في الغرض، وذلك من حيث توفر شروط التمويل المطلوبة وتحديد مدة السداد ومدة الإمهال ونسب الفائدة المعمول بها.
مقاييس إسناد تمويلات البنك التونسي للتضامن وجمعيات التمويل الصغير
⦁ تموّل المشاريع التي لا تتجاوز كلفتها الـــــ 5000 دينارا من قبل جمعيات التمويل الصغير.
⦁ تموّل المشاريع التي تتجاوز كلفتها الــــ 5000 دينارا من قبل البنك التونسي للتضامن.
⦁ حدّد سقف القروض المسندة للتشجيع على بعث مشاريع صغرى في قطاع الصناعات التقليدية في إطار منظومات اقتصادية في حدود الـــ 150 ألف دينارا بالنسبة لخريجي التعليم العالي وفي حدود الـــــ 100 ألف دينارا لباقي المستويات التعليمية.
⦁ يشترط البنك التونسي للتضامن مساهمة ذاتية للمقترض في تمويل المشروع وفق الإجراءات المعمول بها.
⦁ تحدّد مدة استخلاص القرض ومدة الإمهال حالة بحالة حسب نوعية المشروع وإمكانيات الباعث وفق الإجراءات المعمول بها.
⦁ يتم صرف مبلغ القرض لتمويل المشاريع الصغرى المتعلقة باقتناء التجهيزات والمعدات لفائدة المزودين والعناصر المتعلقة بتمويل الحاجيات من المال المتداول مباشرة لفائدة المنتفع.
2- شروط الانتفاع بقرض المال المتداول
الديوان الوطني للصناعات التقليدية
يسند الديوان الوطني للصناعات التقليدية في نطاق اتفاقية مع البنك ألتونسي للتضامن قروض المال المتداول تصل قيمتها إلى 4.000 دينارا بالنسبة للحرفين المنتصبين و 10.000 دينارا بالنسبة للمؤسسات الحرفية ومجمعات خدمات تزويد وترويج منتوجات الصناعات التقليدية
يشترط في الحرفي ان يكون :
- مسجلا بسجل الحرفيين
- منتصبا
- تونسي الجنسية
بالنسبة للمؤسسة الحرفية يشترط ان تكون :
- حاملة لوصل تسجيل في سجل المؤسسات الحرفي
- ذات معوية
- مسجلة في سجل التجاري
مدة تسديد القرض : 4 سنوات
نسبة الفائدة : 55 %
البنك التونسي للتضامن
يسند البنك التونسي للتضامن بالتعاون مع الديوان الوطني للصناعات التقليدية قروضا تصل قيمتها إلى 100.000 دينارا بالنسبة لحاملي الشهادات العليا والحرفيين على اساس الكفاءة المهنية،
نسبة الفائدة: 5 %
مدة الإمهال تتراوح بين ثلاثة أشهر وسنة حسب نوعية المشروع
مدة التسديد: 7 سنوات
مساهمة الباعث في حدود 5 % من قيمة المشروع.
إسناد قروض دون اشتراط ضمانات عينيه
الجمعيات التنموية
تسند الجمعيات التنموية قروضا صغرى وتصل قيمتها إلى 5.000 دينارا
يسند قرض الجمعيات بهدف :
- تمويل اقتناء معدات صغيرة او مدخلات ضرورية للإنتاج
- توفير مال متداول
تسند قروض الجمعيات بنسبة فائدة أقصاه 5 % حددت المدة القصوى للقروض الصغيرة بـ 3سنوات مع إمكانية منح المستفيد مدة إمهال حسب نوعية النشاط
ملاحظة: لايمكن لأي مستفيد ان يجمع في آن واحد بين قرضين في إطار هذا النظام أو مع اي مصادر تمويل أخرى
الصندوق الوطني للنهوض يالصناعات التقليدية والمهن الصغرى
شروط الانتفاع بخدمات الصندوق :
يشترط في المستثمر:
- ان يكون تونسي الجنسية
- أن يكون شخصا طبيعيا او معنويا
- ان تتوفر لديه الخبرة الكفاءة اللازمة في الاختصاص
- ان يتحمل مسؤولية التصرف في المشروع بصفة شخصية وكامل الوقت
يشترط في المشروع :
- ألا تفوق قيمة المشروع 100 ألف دينارا ( بما في ذلك المال المتداول)
- أن تتعلق العملية بإحداث أو توسيع مشروع أو تجديد معدات
- تطبيق هيكلة تمويل تشمل على 40 % على الأقل من اعتمادات ذاتية و 60 % قرض بنكي
هيكلة التمويل :
تكلفة مشروع في حدود 10 الاف دينارا
- مساهمة المستثمر: 4%
- اعتمادات الصننوق : 36%
- القرض البنكي : 60%
تكلفة مشروع تراوح بين 10 ألاف دينارا و50 الف دينارا
قسط الاستثمار اقل من 10 آلاف دينارا
- مساهمة المستثمر 4 %
- اعتمادات الصندوق :36 %
- القرض البنكي :60%
قسط استثمار إضافي (أكثر من 10 آلاف دينارا)
- ساهمة المستثمر : 8%
- اعتمادات الصندوق : 32 %
- القرض البنكي :60 %
تكلفة مشروع تراوح بين 50 ألف دينارا و 100 الف دينارا
- مساهمة المستثمر 16 %
- أعتمادات الصندوق : 24%
- القرض البنكي : 6%
نسبة و آجال الاستخلاص :
اعتمادات الصندوق
- مدة التسديد : 01 سنة
- مدة الإمهال : 7 سنوات
- نسبة الفائدة : 0 %
القرض البنكي
- مدة التسديد : 07 سنوات
- مدة الامهال: سنة واحدة
- نسبة الفائدة : 10 %
ملاحظة : يمكن للبنك طلب ضمان للتمتع بهذا القرض
صندوق التطوير واللامركزية الصناعية
يمول الاستثمارات في قطاعات الصناعة والصناعات التقليدية وآلمهن الصغرى و الخدمات عبر مختلف البنوك ونلك في حدود 10 ملايين دينارا منها 30% تمويل ذاتي و70 % قرض بنكي ويتجزأ التمويل الذاتي كما يلي :
- 10% اعتمادات ذاتية
- 60% أعتمادات الصندوق
- 10 % شركات ذات رأس مال مخاطر
- 10 % مساهمين آخرين
يسند صدوق التطوير واللامركزية الصناعية قروضا تصل قيمتها إلى 10 مليون دينارا، يمنح صندوق اللامركزية الصناعية للباعثين في قطاع الصناعات التقليدية بنفس الشروط المتعامل بها في قطاع الصناعة.
يتم سديد اعتمادات الدولة على مدى 12 سنة بنسبة فائدة تقدر بـ 3 %.
يتمتع الباعث في هذا الإطار بـ :
- منحة دراسة و احاطة فنية بـ 70% من كلفة الدراسة (20 اد كحد أقصى)
- منحة الاستثمار بـ 10% من كلفة المعدات (30 اد كحد أقصى).
- التكفل بثلث (1/3) كلفة الأرض او المباني الصناعية (30 اد كد اقصى)
- منحة بـ 50 % من الاستثمارات غير المادية.
- منحة بـ 50% الاستثمارات التكنولوجية (100 أ.د كحد اقصى).
- تحمل الدولة لمساهمة الأعراف في النظام القانوني للضمان الاجتماعي بعنوان الأجور المدفوعة للأجراء من ذوي الجنسية التونسية وذلك لمدة 5 سنوات الأولى ابتداء من تاريخ الدخول في النشاط الفعلي للمشروع.
المرجع القانوني : الأمر عدد 165/2005 مؤرخ في 26 جانفي 2005
بنك تمويل المؤسسات الصغرى والمتوسطة
مجالات تدخل البنك:
- تمويل استثمارات المؤسسات الناشطة في اقطاعات التي يشملها تدخل البنك والتي تتراوح كلفة الاستثمار فيها بين 100 ألف دينار و 10 مليون دينارا.
- إسناد خط تمويل للمؤسسات الصغرى والمتوسطة بعنوان الصفقات العمومية مع امكانية تقديم تسبقات للمؤسسات المنتفعة بهذه الصفقات
- تتراوح نسبة تدخل البنك بين 25 % و 50 % من كلفة المشروع ولا تتجاوزون 2.5 مليون دينارا تجارا بالنسبة للمشروع الواحد.
حدود تدخل البنك:
- ينحصر تدخل البنك في تمويل المؤسسات التي تملكها ذوات معنوية لا أشخاص
- لا يشمل تدخل البنك تمويل لأراضي الداخلة في مكونات المشروع
- بتدخل البنك في تمويل بعث المؤسسات الجديدة وتوسيع المؤسسات الموجودة
صيغ تدخل البنك :
- يمول البنك الاستثمارات في نطاق شراكة مع بقية المتدخلين من بنوك وشركات إيجار وشركات ذات راس مال تنمية
